Arandi

Le pondipost de la microfinance - structurer les filières

Une chose qui m'épate et que je n'avais pas anticipé, c'est la volonté de quelques ONG de microfinance de structurer des filières pour y intégrer les plus pauvres.

Bless (c'est le troisième volet de mon tryptique !) essaie de conduire par exemple une action ciblée sur le transport des poissons.

Elle monte dans ce but un groupe composé uniquement d'hommes, dont l'activité consiste à ramener des poissons de la mer (à une quinzaine de kilomètres) jusqu'aux villages, à vélo. Elle les regroupe, leur donne un vélo, et les "relie" à une banque, dans le cadre maintenant bien maîtrisé par tous les lecteurs de ce blog des Self Help Group (c'est à dire qu'ils pourront bénéficier d'un micro crédit ; plus d'infos dans les papiers précédents de ce blog et un peu partout sur Internet en tapant "self help group" ou, pour les plus motivés, en débarquant à l'Institut Français de Pondicherry) !

L'IFMR Trust a une démarche plus ambitieuse encore. Une bonne partie de cadres détachés de la ICICI Fondation entreprennent de grandes choses en matière de microfinance. Je reviendrai un jour sur leurs actions globales (sécurisation des fonds prêtés pour démultiplier les financements disponibles, soutien aux petits entrepreneurs...), mais j'insiste dans le cadre de ce billet sur leur action originale de "créateur de marchés". Un exemple ? Fabindia, l'un des très grands distributeurs du pays (sur Suffren Street à Pondicherry, vous êtes surs d'y croiser jour et nuit au moins une dizaine de français expatriés ou touristes en train de s'équiper !) recherche des fournisseurs de tissus, de produits artisanaux. En regroupant tous les "petits" artisans financés par des ONG de microfinance en Inde, l'IFMR Trust positionne une structure privée en interlocutrice unique entre ce grand réseau de distribution et la masse des petits producteurs. Bref, elle reconstruit la filière pour y insérer efficacement les plus pauvres. En l'occurence, ce réseau existe, il s'appelle SANDHI, et il apporte à la fois financement, formation, renforcement et garantie de la qualité, et surtout débouchés aux artisans. On est pas très loin de la logique des réseaux de commerce équitable, mais dans une vision très intégrée, avec des moyens colossaux et l'intervention des grands distributeurs.

Pour soutenir ces démarches "verticales", l'IFMR Trust s'est doté d'un fonds (cf ici) et d'une équipe professionnelle de haut niveau. Une galaxie d'initiatives pas très simples à comprendre mais qui porte un potentiel important de développement.

Pondipost du mercredi - Google, nouveau héros du piéton perdu

Quiconque a déjà cherché son chemin à Chennai ou dans n'importe quelle grande ville indienne me comprendra.

Le premier moyen consiste à regarder sur les devantures des magasins, qui pallient à l'absence de plaques signalisatrices en inscrivant (parfois !) le numéro et le nom de la rue de leur enseigne !

Le deuxième moyen consiste à demander à un rickshaw, mais il faut alors recouper l'information au moins 3 fois (conseil unanime de quiconque à passé plus de 3 ans en Inde !).

Je prédis donc un avenir radieux aux GPS, dès que la Tata Nano aura remplacé les vélos, scooters, camions à buffle... et que la classe moyenne aura réellement émergée. Mais pour l'heure, je n'ai croisé ce type d'instrument qu'à deux reprises, dans des voitures japonaises importées (et surtaxées donc à la moitié de leur prix !).

Google Maps apporte sa pierre, mais ne peut s'appuyer sur les données cartographiques existantes, à plus forte raison en zone rurale. L'excellent bulletin de Silicon India (www.siliconindia, à consulter obligatoirement, pour profiter de sa mine d'informations et de ses réseaux sociaux !) rapporte l'intéressante manière dont Google s'appuie sur les citoyens indiens pour repérer et compléter les cartes de leur lieu d'habitation (maps.google.com/help/mapmaker/india/). Du déjà vu, y compris en France, où les services de "mash up" ne manquent pas, mais à l'échelle ici du pays !

BangaloPost du Lundi ! Infosys at a glance

Après Chennai (200km au nord de Pondicherry), je poursuis mon exploration des grandes villes du sud de l'Inde.

Je reviens de quelques jours à Bangalore, ville mythique s'il en est pour quiconque a approché de près ou de loin les starts ups quelque part dans le monde !

D’après mon hôte à Bangalore (merci encore Guillaume et !), il y aurait trois attractions touristiques majeures à ne pas rater : les bouchons, la vie nocturne et le campus d’Infosys. Un peu réducteur, certes, mais utile pour ce billet, donc je prends !

Les bouchons, ça m’a beaucoup déçu. J’ai bien eu une bonne heure d’attente à 19 heures pour revenir d’Electronic City au centre ville, mais franchement, j’ai déjà fait mieux en France, entre notre Electronic City à nous qu’on aime (le campus d’Orsay et ses environs) et ma maison à moi que j’aime (dans le val de marne). Les bouchons, donc, je ne recommande pas, même si je dois dire que la ville fait ce qu’elle peut pour les développer !

La vie nocturne, c’est effectivement plus « riche » qu’à Pondicherry ou à Chennai… jusqu’à 23 heures. Passé cette heure, c’est la police elle-même qui vient fermer les bars.

Reste donc le campus d’Infosys, et ça, ça vaut le détour. De l’extérieur, déjà, ça a de la gueule, ces dizaines de bus qui « déversent », il n’y a pas d’autres mots, ces travailleurs par centaines à la porte l’usine. Electronic City, la zone économique spéciale qui abrite les sièges d’Infosys, de Wipro, de HP… est à plusieurs dizaines de kilomètres de la ville et chaque compagnie se voit donc obliger d’affréter des bus pour faire venir ses salariés tous les jours. Pour les stagiaires, clients, partenaires… Infosys contourne le problème en gérant un hôtel de 400 chambres sur son site !

Ensuite, quand on a la chance comme moi d’être déposé porte 23 au lieu de la « main gate porte 1 », on constate avec ses pieds l’immensité du bazar ! Après avoir passé un contrôle digne des meilleurs aéroports (numéro de série du PC, mel d’introduction bien reçu…. !), j’ai eu le plaisir, grâce à Vincent, brillant stagiaire impliqué dans la réflexion stratégique d’Infosys sur le rôle des entreprises IT dans l’énergie en Inde, de découvrir le fameux campus. Quelques réflexions a brûle pourpoint et dans le désordre :

-          Le campus est extrêmement bien équipé, à l’américaine (piscine, restaus, librairie, même un petit magasin microsoft), mais le staff a l’air extrêmement sérieux. C’est pas vraiment l’ambiance Google. Les gens ont l’air de travailler dans un campus extrêmement agréable, vert… mais profitent peu des facilités

-          Ce campus fait essentiellement office de headquarter et de centre de formation. 10 000 employés, ça me paraissait déjà énorme à moi, l’habitué des petites entreprises. Mais ce n’est rien comparé à Mysore, centre de production principal d’Infosys en Inde !

-          En vertu d’un dress code très élaboré, tout le monde arborait une tenue propre mais décontractée. Le lundi et le mardi, c’est cravate obligatoire, le mercredi et le jeudi, on lâche la cravate mais on garde le costume et le vendredi, on « Friday wearise », comme partout !

-          Malgré sa croissance exponentielle, Infosys garde un modèle très conservateur d’expansion, fondé sur un contrôle très strict du P&L (pour les moins financiers d’entre vous, ça veut juste dire qu’ils vérifient que chaque employé rapporte bien au moins ce qu’il coûte !), assez peu d’investissement en recherche et développement et une attention exceptionnelle portée au bien être du client récurrent !

-          C’est peut être pas très fun, mais ça donne à Infosys une réserve de trésorerie de plus de 2 milliards de dollar

-          L’essentiel des revenus (60%) provient encore de clients américains, mais le marché indien commence à devenir une opportunité.

-          La création et le développement d’Infosys constituent une de ces « légendes » entrepreneuriales abondamment développée sur le site de quelques amis qui créent l’une des plus belles entreprises du monde à partir d’un investissement de 10$ et de beaucoup de travail

-          Infosys a beau vivre de l’outsourcing, quand il s’agit d’elle-même, elle privilégie le développement « maison ». C’est le cas de beaucoup de groupes indiens, en partie pour des raisons toutes bêtes d’absence de prestataires efficace à proximité. De fait, le campus fait un peu « isolé », il n’est pas au centre d’un réseau universitaire, technologique, de sous traitants.. comme je l’imaginais. Ce réseau est peut être virtuel (l’implication de N.R dans des incubateurs et fonds de Bangalore en témoigne), mais je doute qu’il existe sur Electronic City le même type d’interactions entre anciens élèves, entreprises, universités, filières d’entreprises… qu’à Stanford. Les relations sont beaucoup plus complexes, familiales probablement. Je ne voudrais pas me ridiculiser plus en essayant de développer ce point. Si je ne suis pas lassé ou épuisé d’ici là, je vous suggère de lire le post de octobre 2010 pour un développement là-dessus !

Le pondipost de la microfinance - faites tourner les chevres

Suite de mes aventures avec l'ONG Bless en Inde du Sud !

Ca a un petit côté marrant de décrire dans le détail, avec moult effets de surprises et de découvertes, ce qui est le travail quotidien (et peut etre un peu rebarbatif) d'un tas de gens ici ! J'imagine mon étonnement (mon agacement ?!) si un jeune japonais était venu me voir à Scientipole Initiative, s'extasier de ce que je faisais et en rendre compte aussitôt à ses amis sur un blog !! Remarquez, j'ai vécu un peu ça il y a quinze jours quand 3 animateurs d'un réseau de microfinance sri-lankais sont venus manger à la maison et ont pris en photo, avec grand empressement, les éclairs au chocolat ou les mille-feuilles fraichement ramenés de la patisserie "française" de Pondicherry, Baker Street !

Bon, pour en revenir à Bless, j'ai décrit succintement la semaine dernière le "coeur de métier", je voudrais m'attarder sur un programme spécifique, financé par les vétérinaires américains, de soutien à quelques familles en difficultés au Tamil Nadu.

L'idée est de sélectionner 24 groupes dans 14 villages et de les former pendant 6 mois à l'hygiène, la santé, les rapports hommes/femmes, le respect des différences, le travail des enfants, l'économie domestique, les risques sanitaires... Si tout se passe bien, chaque famille se voit donner une chèvre. Elle a la responsabilité, avec l'aide de Bless, de s'en occuper, d'en prendre soin, de la soigner... Avec un peu de chance, ces chèvres donneront un veau au bout de 8 mois et, surtout, donneront régulièrement à la famille du lait.

A ce moment là, la famille doit rendre la chèvre, qui sera donnée à une autre famille. Et, si tout va bien, elle aura à la fois généré un revenu, mais surtout accumulé un capital (le veau), d'une valeur de 2500Rs. Au bout de 3 ans, si elle s'est bien débrouillé, elle pourrait se retrouver avec 30 chèvres, d'une valeur global de plus de 60 000Rs.

J'aime beaucoup ce côté "apprentissage par la pratique", on fait confiance, on donne quelque chose de concret, pas juste des conseils, de la formation ou de la micro-monnaie, et on démarre un cycle d'accumulation de capital et de génération de micro revenus. C'est aussi un moyen intelligent d'insérer la microfinance dans un processus plus global d'éducation à la santé, à l'égalité, à la promotion du rôle de la femme... et ça peut aller assez vite (2500 groupes devraient être touchés d'ici 3 ans).

Le pondipost du mercredi - du chocolat entrepreneurial a pondicherry ?

J avais entame avant de partir une rubrique Yes they did ! qui traitait surtout de start ups francaises ayant, avec succes, attaque le difficile marche indien !!

je la reprends la ou je l avais laisse, en essayant de focaliser dorenavant sur des entrepreneurs pondicheriens.

C est noemie, la dynamique animatrice de Actu Pondy, qui m a mise en relation avec le premier. Je l ai rencontre la semaine derniere a l  Hotel de l Orient, l un des hotels du fameux groupe Neemrana, fonde par un francais aujourd hui naturalise indien.

Srinath, fondateur et dirigeant de Choco-là, est la démonstration vivante qu'il est possible de transformer une passion d'enfance en un business rentable. Il prouve aussi que Pondicherry n'est pas la ville endormie que l'on imagine parfois depuis la France, mais qu'elle s'inscrit dans le grand boom indien, qui « s'accapare » tous les produits et services imaginables pour les réinventer et les proposer à des millions de consommateurs !

Après quelques années passées au Lycée Français de Pondicherry, Srinath commence par s'orienter vers la carrière « familiale » en s'inscrivant dans une école hôtelière. Mais il se rend compte rapidement que ce qu'il aime par-dessus tout, c'est le chocolat ! Une passion pas très commune en Inde, mais qui lui donne envie de s'immerger dans le milieu. Avec des soutiens locaux, il part en stage auprès de maîtres chocolatiers en Alsace, chez Jean Luc Klugesherz – Maître pâtissier – chocolatier depuis 6 generation !

Avec quelques recettes simples, des fournisseurs de qualite, 6 employés et un petit atelier de production, il mixte ces ingrédients pour le plaisir du goût, les temperent pour le plaisir des yeux. Il ouvre un petit point de vente dans le magasin de fleurs de ses parents, sur Mission Street et commence à écouler ses produits.

L'activité est rentable, mais pas à la hauteur des ambitions de Srinath. Son volume de production est limité à 400 chocolats par jour et, surtout, il cherche à renforcer son positionnement du « chocolat le moins sucré d'Inde ». Une manière de lutter contre cette maladie malheureusement en plein développement dans le pays, et de se différencier des sucreries traditionnellement consommées ici. Dans le même temps, Srinath se donne comme mission d'adapter le goût du chocolat aux goûts indiens pour en faire un produit de grande consommation.

En s'associant avec quelques professionnels de la restauration sur Pondicherry, il cherche aujourd'hui à se doter d'un outil de production digne de ce nom, capable de satisfaire les entreprises qui commencent à lui commander des plaques par milliers sur Bangalore, Chennai ou Coimbatore, et à décliner sa gamme dans un lieu convivial qui ferait l'apologie du chocolat, sous toutes ses formes, pour le plus grand bonheur des pondichériens.

Faire de Pondicherry une marque associée au plaisir, au dynamisme et à l'innovation n'est pas le moindre des mérites de Choco-là.

Le Pondipost du lundi - un peu de vie quotidienne

J'ai constaté un truc : il y a des tas de gens qui font des blogs en racontant leur vie, et ils font de bien meilleurs scores d'audience que moi ! Alors soit je suis une bille en marketing, et ce n'est pas bon pour ma réputation. Ou alors je n'ai pas encore compris comment attirer de l'audience sur mon blog, et ce n'est peut etre pas trop grave. Ou alors il faut que je parle plus de ma vie quotidienne, du type : "cyril, jeune expatrié à pondicherry, nous raconte ce qu'il vit tous les jours, ce choc culturel énorme qu'il ressent avec l'Inde...".

je vais essayer ! et commence par un thème pas si éloigné que ça de notre sujet (rappelez vous : les petites entreprises et l'entrepreneuriat vu de Pondicherry).

J'ai tiré de mes premiers mois une adaptation de la règle des 3F. C'est une règle très importante pour les start ups, puisqu'elle stipule que dans les premières phases de la vie d'une entreprise, seules trois catégories de personnes sont susceptibles d'aider l'entrepreneur félé qui démarre (félé en hommage au fondateur du columbus café, qui a écrit un très bon bouquin sur le sujet : Heureux les félés) : la Famille, les proches (Fools) et les Fous !

En Inde, je la transforme en Fraction /Focus et Folie.

Fraction car c'est épatant le niveau de fractionnement auquel peuvent être vendus les choses. J'ai assisté à la vente de 2 cigarettes tirées du paquet dans l'échoppe au bout de ma rue. Une amie m'a rapportée qu'une ONG dans l'Andra Pradesh louait des lunettes à la journée à des gens qui n'avaient pas les moyens d'en acheter. A la pompe à essence, je croise en permanence des gens qui mettent 50 ou 100 roupies (1,5 euros) dans leur moto.

Focus car à l'inverse de toutes les théories marketing que j'affectionne, il semble que chaque conducteur de rickshaw, à l'image des grands groupes indiens, ait 2 ou 3 métiers au moins. D'ailleurs, pour enregistrer sa boite, on peut déclarer jusqu'à 5 activités différentes, et les cartes de visite des uns et des autres ont en général au moins 3 ou 4 mentions différentes (location de scooter/visa pour Dubai/refill de cartouche d'encres ! sic). Ce n'est pas forcément une différence culturelle, c'est peut être tout bêtement qu'une activité est rarement suffisamment rentable pour faire vivre son homme.

Folie, et ça c'est vraiment ce qui fait du bien. Par exemple, pour acheter une cartouche d'encre, il est difficile de pousser la porte de la FNAC de Pondicherry et, allez savoir pourquoi, HP ne livre pas ici ! Alors, on se renseigne auprès d'un copain au café, qui nous envoie dans un petit magasin tenu par un de ses amis. Ledit ami a en fait une echoppe situé au premier étage d'un vieux batiment quasi en ruine, entre un vendeur d'optique et un tailleur. Il n'a pas ce qu'il faut sur place, et propose donc de venir à la maison directement, prendre la cartouche, la ramener, la remplir d'une encre "waterproof" (re-sic !) et la ramène. Et tout ça coute à peu près le prix du timbre pour se faire livrer en France. J'adore ! A ma grande surprise, c'est le premier commerçant qui n'a voulu me vendre ni papier, ni imprimante ni service d'un ingénieur réseau, parce qu'il était focalisé sur le refill de cartouches d'encres (sic ter !!)

Le pondipost de la microfinance - Vu d'en bas !

Avant d'aller affronter la jungle urbaine à Bangalore, j'ai passé une journée avec Marimuthu, l'un des responsables de l'ONG Bless dans une zone du Tamil Nadu proche de Chidanbaram (pour les plus connaisseurs d'entre vous, les villages s'appellent Vadakasirajapuyam, Halampettai et Sakkankudi, à l'erreur de traduction près !).

Bless intervient dans plusieurs domaines du soutien social aux populations en grande difficulté, sur trois districts de l'est du Tamil Nadu. Comme plusieurs NGO, son activité de microfinance est une extension de ses actions fondamentales, qui tournent autour de l'éducation à la santé, de l'accès à l'eau potable, de l'assainissement...

  Vous pouvez trouver plus d'infos générales sur Bless ici. Je rends compte ici de quelques données qui peuvent rendre compte de manière plus concrète de l'action d'une NGO, sur une zone délimitée, en Inde du Sud. Je ne prétends pas avec cela tirer de conclusions générales ni sur cette NGO (j'étais en visite accompagnée, en phase de découverte, avec donc plutôt une présomption de boulot bien fait, d'intérêt pour ces nouveautés, et pas un regard critique) ni encore moins sur la microfinance en Inde. Je rendrais probablement également difficilement compte de des relations humaines esquissées avec les animateurs et les femmes rencontrées (comment raconter mon déjeuner, à la fois très intéressant mais aussi un peu humiliant, moi qui n'arrive pas encore à manger correctement avec mes doigts et ai besoin d'une cuillère pour m'assister, qui hésite à boire de l'eau, et qui me fait amener une table, denrée rare chez mon hote !)

Quelques données, donc, sur mon rapide périple de mardi dernier :

- j'ai visité 4 villages. Bless intervient sur une zone relativement large. L'accès aux villages se fait en 4x4, et il y a au moins 100km entre le siège social, le lieu de formation et les différents villages. C'est l'une des difficultés que j'avais déjà vues pointé : la dispersion des bénéficiaires et le temps nécessaire pour les rencontrer. Nous avions des problèmes similaires en France, extrêmement complexe à résoudre : faut-il limiter les visites aux entreprises (aux groupes ici ; au risque d'appauvrir le métier et de ne plus percevoir en amont les risques, les problèmes à traiter), les "sous traiter" à des bénévoles (au risque de perdre le contrôle et l'identité de la structure), embaucher de nouveaux permanents (au risque de faire exploser des budgets souvent limités) ? Bless couvrant plus de 1400 groupes dans quasi 90 localités, le suivi semble immense ! Et Bless n'est pas la plus grosse des NGO.

- les groupes gérés par Bless suivent de manière très orthodoxe le modèle des Self Help Group (cf mes posts precedents à ce sujet). Ils regroupent entre 12 et 20 femmes, qui épargnent pendant 6 mois avant de pouvoir bénéficier de crédits internes (elles se prêtent l'épargne accumulée) ou externes (Bless "lie" le groupe à une banque qui accorde des crédits, parfois subventionnés par l'Etat)

- les crédits octroyés sont à la fois individuels et collectifs. Ils peuvent concerner des besoins de type "génération de micro activité" aussi bien que des besoins ponctuels liés à des frais d'éducation, des évènements de la vie, des questions de santé

- le groupe détermine librement le ou les personnes bénéficiaires, le montant prêté et le taux. De ce point de vue, le rôle du permanent de Bless est complexe à appréhender. Le groupe est il véritablement autonome ? Les ONG impulsent elles ou imposent elles des projets, des pratiques au groupe ? Il est indéniable que la présence du permanent est importante. Il est assis sur une chaise, en face du groupe accroupi par terre, et le ton est plus une information descendante que l'animation d'un échange. Mais ma présence a peut être engendré un biais, et les femmes se réunissent avant ou après la visite du permanent, pour échanger librement.

- quelques chiffres pour se rendre compte : les groupes les plus "riches" ont des membres qui épargnent 100Rs (1,5(e)) par mois. Au bout de 2 ans, un groupe de 17 membres peut donc globalement espérer épargner une cinquantaine de milliers de roupies (un peu moins de 800(e)). Les ressources "internes" ont une forte valeur symbolique, renforcent l'adhésion du groupe et conditionnent le montant du prêt externe. Mais elles sont limitées et prêtées, malgré tout, à un taux moyen de 12%.

- les prêts externes sont accordés par des banques publiques ou privées. Dans le district que je visitais, au moins 3 banques étaient intervenus, au travers de prêt ou de "revolving fund" de 20 à 25 000Rs (environ 400(e)) pour le groupe. Ces prêts ont été utilisé pour des achats individuels de vache, chèvre ou petit outillage ou pour des projets collectifs. Le plus abouti d'entre eux concernait le démarrage d'une activité d'élevage de poissons ; 5 autres femmes fabriquent et distribuent des produits alimentaires de type "snack" ; d'autres louent de la vaisselle... La diversité est plus grande que je ne l'imaginais, et la configuration des projets collectifs assez souple.

- les prêts externes sont octroyés sur des durées courtes (1 à 2 ans), sans franchise de remboursement et avec des conditions assez drastiques, pas toujours liées aux conditions réelles d'exploitation. Les taux sont déterminés librement par les femmes, dans une fourchette de 12% (le taux à rembourser à la banque) à 36%. Les surplus sont conservés par le groupe et peuvent donc être reprétés ultérieurement. D'un côté, mon sentiment est qu'il devrait être possible, au vu des volumes, d'assouplir les conditions internes du prêt, en jouant sur l'effet de volume ; mais d'un autre côté, les banques imposent peut etre des contraintes et, surtout, le phénomène est tellement industriel qu'il serait probablement très complexe d'y introduire cette flexibilité ?

- les différents "livres" (livre d'épargne, livre de prêt, livre de trésorerie, livre général) sont remarquablement tenus. La plupart des PME que j'ai rencontré en France sont nettement en dessous de la rigueur et du formalisme du suivi de la trésorerie et des engagements du groupe ! Alors meme que la moitié au moins des membres du groupe est illétrée. Les livres sont audités au moins une fois par an.

- dans toutes les réunions, la quasi intégralité des membres était présente. J'ai pu repérer quelques "profils types" ! L'animatrice, toujours lettrée, dynamique, assez jeune et vindicative en général, tient les livres de compte, discute avec le permanent de Bless ; la femme plus âgée, moins active, un peu à l'écart (mais est elle vraiment dans le groupe !!) ; les femmes avec leurs enfants, qui leur recommandent d'être sage... et finalement leur point commun c'est que ça les fait beaucoup marrer de voir un français se plier en quatre sur son petit tabouret, avec un nom imprononçable. Le climat est très professionnels, très "engagé". Là aussi, ça m'impressionne par rapport à certains "benchmarks" français !! Les réunions sont hebdomadaires

- Bless n'a pas d'activité financière directe. Elle identifie, organise, anime... les groupes ; les lie ensuite à une banque, les suit, verse le prêt pour le compte de la banque et collecte les remboursements, là encore pour le compte de la banque. De ce que j'ai pu comprendre, elle ne tire pas de marge de cette activité et vit de subventions externes.

Post à suivre la semaine prochaine : Faites tourner les chevres

Le pondipost du mercredi - hasards et necessites sont ils renouvelables ?

La vie est faite de hasards et de nécessités, c'est bien connu. Mes nécessités ayant moins de prise aujourd'hui sur moi, je me laisse bercer pendant quelques mois par le hasard ! Et le hasard faisant souvent bien les choses, j'ai croisé lors de mes aventures françaises de "micro investisseur/incubateur" quelques très belles start up. L'une d'entre elle, Leosphere, a développé des solutions technologiques de premier plan, avec le soutien de grands laboratoires français (onera, cnrs, cea...), à partir des principes du LIDAR (une forme de radar, mais qui s'appuie sur l'émission de lumière vers le ciel, pour simplifier à l'extreme).

L'une des applications particulièrement intéressante, et pertinente probablement dans le contexte indien, est la possibilité de mesurer très finement la vitesse et la "configuration" du vent sur un champs d'éolien. Pour simplifier, là aussi, les promoteurs de champs d'éolien s'appuient en général sur la mesure prise par un "mat", et extrapolent cette mesure à la hauteur réelle de l'éolienne. C'est pas cher, mais ça peut coûter gros : moindre rendement du champs, risque de casse du matériel...

C'est une bonne occasion pour commencer quelques billets sur le thème de l'éolien en Inde. Je citerai un cas assez "typique" remonté par le canard"Down to Earth", spécialisé dans les investigations "écolos" !

L'histoire, en gros, c'est que le gouvernement du Maharastra a multiplié les incitations (fiscales, aides directes...) en direction de l'énergie éolienne. Le résultat c'est que les constructeurs ont eu très peu de mal à attirer des investisseurs, sur des projets pas forcément très bien ficelé. Au final, la capacité installée a très fortement augmenté, sans que la production globale d'électricité ne suive ! Donc, pas mal d'argent dépensé, de nouveaux champs disponibles, mais pas plus de MW à la sortie.

Bon, je dois vous laisser, je pars (très excité !) à la découverte de bangalore dimanche et j'ai quelques rendez vous à préparer !!

Le pondiPost du lundi - grand angle - Y a de l'espoir ?

Avant que d'être un sujet de blog, une opportunité pour investisseurs en manque de sensation ou politique en manque de reconnaissance, l'entrepreneuriat est d'abord une aventure humaine, vécue par des hommes et des femmes. Des femmes, justement, je n'en ai pas beaucoup croisé quand je m'occupais de financer des start ups en Ile de France. Celles qui ont tentées ont pourtant remarquablement réussies (y'a pas de raisons !!) mais peu ont tentées.

C'est certainement pire en Inde, et beaucoup de travaux très sérieux ont tenté d'expliquer, culturellement, sociologiquement, historiquement, les raisons de la domination des hommes sur les femmes ici. Un chiffre résume la question : il nait 927 filles pour 1000 garçons. Bon, je ne vais pas m'étendre là dessus !

Quelques tendances quand même laissent espérer pour l'avenir :

- si on prend ça de très haut, 2 femmes au moins ont un statut politique de très grande envergure. Sonia Gandhi, bien sûr, mais aussi Mayawati Kumari, présidente du parti des "basses castes", pour faire très vite, le BSP. Une femme représentant les plus basses castes (les Bahujans) présidente, ça serait mieux que Barak Obama et Hillary Clinton réunis !

- si on descend au niveau des panchayats, les organismes de microfinance tentent, de leur côté, de s'appuyer sur les femmes comme vecteurs du développement local et économique. L'impact est difficile à mesurer, mais on peut penser que la place des femmes dans les conseils de village est plutot meilleure qu'il y a dix ans

- quelques films (et c'est souvent révélateur) avant gardistes donnent de la femme une image nouvelle, capable de prendre sa vie en main. L'Alliance Française de Pondicherry, qui a décidément une très belle programmation de films indiens, donnait hier Dor, de Nagesh Kukunoor, réalisé il y a 2 ans. Ce film, inspiré d'une histoire vraie, raconte l'histoire de Zeenat, jeune musulmane très émancipée de l'Himala Pradech et sa rencontre avec  Meena, jeune veuve très respectueuse des coûtumes, du Rajasthan. Le piquant de l'histoire, c'est que Zeenat est l'épouse du présumé meurtrier du mari de Meena. Pour obtenir sa grâce, elle doit tirer des mains de Meena une lettre de pardon pour le meurtre. Vous ne suivez pas ? Ce n'est pas très grave, procurez vous le DVD car le film est excellent. Mais ce qui m'a surtout surpris c'est le discours très fort d'autonomisation des femmes dans un monde de tradition qui ne les libère pas vraiment.

- par hasard, le même jour, le toujours excellent Outlook produisait un très intéressant reportage sur les pères célibataires en Inde. Après l'époque des hommes qui travaillent, l'Inde va s'habituer à une ère de pères qui gardent leurs enfants seuls, soit qu'ils soient veufs, soient qu'ils aient divorcé. Les temps changent ! Tant mieux.

Le PondiPost du vendredi - microfinance - Comment trouver de l'argent moins cher ?

Je crois que le filon de la tribune est une bonne idée ! D'abord, ça me demande moins de boulot, ensuite ça diversifie les points de vue et ça a un côté très tendance. Pour ne pas donner l'impression que j'abandonne tout effort sous la chaleur indienne quasi insoutenable, je consacre ce billet au thème très en vogue du peer to peer lending. J'ai évité de mettre ce neologisme barbare en titre du billet, pour ne pas rebuter les plus technophobes d'entre vous. Mais derrière ce concept finalement assez simple se cache un intéressant enjeu pour les organisations de microfinance, notamment les plus grosses d'entre elles.

Peer to Peer, du verbe peertopeerer, ça veut simplement dire "plutôt que de tirer nos ressources de prêts bancaires (traduisez : coûteux) ou d'aides gouvernementales (traduisez : dépendance) ou de l'épargne de nos membres (une bonne idée, mais juridiquement quasi impossible à organiser en Inde), demandons plutôt à des individus de nous prêter un petit peu et, les grands fleuves faisant les grandes rivières, ce pourrait devenir un jour une source non nulle de revenu pour que nous prêtions à nos clients".

Dans une version plus radicale, ça peut aussi vouloir dire : "supprimons ces inutiles organisations, qui ne font que coûteur de l'argent ; il est tout à fait imaginable que des groupes de personnes, au Nord (pour simplifier) prêtent directement aux pauvres du Sud ; voir que nous nous prêtions les uns aux autres, avec une structure très légère de rating et de "tiers de confiance" entre nous, pour raccourcir la chaîne impôts (ou épargne)-->subventions (ou prêts bancaires) aux organisations de microfinance-->prêt aux bénéficiaires finals". Dans n'importe quelle industrie, tout ce qui tend à raccourcir la chaîne gagne toujours, et réduit les coûts. Dans l'industrie de la microfinance, le risque pourrait être de couler le bébé en enlevant l'eau du bain. Tous les responsables d'IMF (institutions de microfinance) vous le diront : notre boulot, ce n'est pas uniquement prêter, c'est aussi faire confiance, accompagner, aider... et ça, des milliers d'américains moyens pianotant sur leur pc pour "donner" quelques dollar à un paysan malien ou indien, ne pourront pas l'assumer.

Toujours est il que pas mal d'initiatives se développent sur ce terrain du P2P, dans la mesure où c'est une expérimentation idéale des outils de désintermédiation que peuvent être les sites web et la gestion dématérialisée des flux financiers. J'avais il y a quelques mois commis une petite note à ce sujet (Téléchargement le_p2p_lending.doc ). J'avais identifié une expérience prometteuse en Inde, Globefunder. Leur site a bien évolué, mais je ne vois pas de résultats très concrets pour l'instant. Si je les rencontre, je vous raconte !

L'un de mes lecteurs (assidus ?) a complété ma connaissance du sujet en m'envoyant la semaine dernière ce gentil commentaire, qui présente aussi son activité. Les plus "blogophiles" d'entre vous auront déjà lu ce commentaire, pour les autres, je reprends :

"Très intéressant (ce blog, note de l'auteur). Effectivement, le monde de la microfinance en Inde semble très développé, mais il est relativement dur de trouver des info sur le dev des SI et logiciels de gestion et d'information aux IMF et autres. Je suis responsable techno dans une startup française qui se lance dans la mise en relation entre particuliers pour le financement de micro-crédits dans des pays émergents. J'ai été en contact avec deux sites indiens du même style, dhanax.com et randge.org. Que pensez vous de ces initiatives ? Je vous invite au passage à en faire le comparatif avec Babyloan.org, la version française de ce genre de modèles. Bien à vous et bon courage pour votre blog d'une grande pertinence !"

Bon week end à tous